직장인 경제 공부 - 펀드란?

안녕하세요. 취업한 공대누나입니다.

오늘은 사회초년생을 위한 기초 경제 공부 펀드란 무엇인지에 대해 알아보도록 하겠습니다.

저도 아직 펀드에 투자하고 있지는 않습니다.

그래도 연봉 오르는 걸 감안해서 내년이나 내후년쯤에는 펀드에도 투자를 해볼까 생각하고 있습니다.

 

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1. 펀드(Fund)란?

펀드의 사전적 정의는 "어떤 목적을 위해 불특정 다수로부터 모은 돈"을 말합니다.

즉 우리가 투자하는데에 있어서 펀드는 "주식, 채권 등에 투자하기 위해서 투자자들로부터 모은 돈"이라고 할 수 있습니다.

이 때 이 돈을 펀드매니저가 주식, 채권에 투자해서 수익을 만듭니다.

즉 내가 직접 투자하는 것이 아닌 간접투자상품입니다.

 

그리고 이 수익을 투자자에게 투자한 비율대로 나눠줍니다.

즉 이익이 나면 이익난 것을 돌려주고 손해나면 손해난 것을 돌려주는 것입니다.

 

펀드는 자산운용회사에서 만들고 운용합니다. 그 과정에서 어떤 기업에 어떤 방식으로 자금을 투자 하겠다는 계획서를 작성하는데, 투자자가 이를 읽고 마음에 들면 투자하는 것입니다.

이런식으로 많은 사람들의 돈을 받아서 펀드매니저가 이것을 운용하는 것입니다.

 

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2. 펀드의 종류

펀드의 종류는 어디에 투자하느냐에 따라 나눌 수 있습니다.

 

주식형/채권형/혼합형

여기서 주식에 투자를 하게 되면 주식형 펀드가 되는 것이고, 채권에 투자를 하게 되면 채권형 펀드가 되는 것입니다.

이때 주식형 펀드는 주식 관련 상품에 60%이상, 채권형 펀드는 채권 관련 상품에 60%이상 투자를 하게 됩니다. 그리고 이 둘을 혼합시켜 놓은 형태가 혼합형 펀드입니다.

이 때 안정적인 형태로 투자를 하고 싶다! 하시면 채권형 펀드에, 공격적으로 투자하고 싶다! 하시면 주식형 펀드에 주로 투자를 하게 됩니다.

 

인덱스/인버스

인덱스 펀드는 주가지수를 따라가는 펀드이고, 인버스 펀드는 주가지수가 하락할 때 수익을 얻는 펀드를 말합니다.

 

거치식/적립식

거치식 펀드는 투자금을 한 번에 투자하여 만기에 투자금과 이익금을 돌려 받는 형식을 말하고

적립식 펀드는 매월 이렂ㅇ액의 투자금을 정기 적금 형태로 납입하고, 계좌에 쌓인 투자금에 대한 이익을 매월 받는 것입니다.

 

이외에도 부동산 펀드, 실물 펀드등 다양한 펀드들이 있습니다.

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3. 펀드의 장단점

장점

1) 투자 전문가에 의해 관리 및 운영되는 것으로 전문성이 있습니다.

2) 공동으로 투자하게 되므로 소액으로 투자 불가능한 곳에 투자할 수 있습니다.

3) 투자자산의 위험을 극소화 하기 위해 다양한 유가증권에 나누어서 투자하므로 자동으로 분산투자가 됩니다.

4) 수익성이 있습니다.

단점

1) 원금손실의 위험이 있습니다.

2) 수수료와 보수가 있습니다. 펀드를 사고팔 때 수수료가 들게 되고, 펀드 보수는 펀드 자산에서 차감되는 비용입니다.

 

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점점 재테크에 대한 생각이 많아지는 요즘입니다.

코로나도 노후도 많이 걱정되는 이 시기에 월급이 많은 것도 아니기 때문에 점점 더 공부를 하고자 합니다.