안녕하세요. 취업한 공대누나입니다.
요즘 유투브나 경제 관련 블로그를 보다 보면 연금저축펀드는 꼭 가입하라는 말이 있는데요.
사실 저는 주식과 적금외에 투자는 크게 관심이 없었습니다.
하지만 노후 대비 및 분산 투자를 해야겠다는 생각이 들면서 여러 재테크들을 공부하고 있습니다.
올 초 연봉 인상이 되게 되면 인상분에 해당하는 만큼 투자를 해볼까 생각하고 있습니다.
1. 연금저축이란?
은퇴 후 노후 자금을 위한 개인연금의 한 종류입니다.
납입할 때에는 세액공제 혜택을 받을 수 있고, 연금을 수령할 때에는 낮은 연금소득세가 적용되는 상품입니다.
노후를 준비함과 동시에 세액 공제 혜택을 받을 수 있기 때문에 많은 사람들이 재테크 수단으로 이용하고 있습니다.
연금저축의 종류는 어떤 금융회사가 파느냐에 따라서 크게 연금저축신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험으로 나눕니다.
연금저축신탁은 은행이 만들어서 파는 상품으로 자유롭게 납입할 수 있고 연금저축펀드처럼 투자실적으로 상품의 금리가 결정됩니다. 원금이 보장되고 예금자를 보호할 수 있기 때문에 비교적 안정적입니다.
연금저축펀드는 증권사에서 판매하는 것으로 다양한 자산에 투자해 그 수익률에 따라 연금액을 결정하게 됩니다. 단 원금손실 가능성이 있고 예금자보호법 보호대상도 아닙니다.
연금저축보험은 생명, 손해보험사가 만드는 상품입니다 .정기적으로 납입하는 상품으로 안정적인 운용이 가능합니다. 단 위의 두개보다는 수익률이 낮다는 단점이 있습니다.
5년 이상 납입하면 만 55세이후에 수령할 수 있습니다.
2. 왜 연금저축을 가입하라고 할까요?
바로 세액공제 때문입니다.
총 급여가 5,500만원 이하인 가입자라면 연간 납입금액의 최대 400만원의 16.5% 즉, 최대 66만원까지 환급을 받을 수 있습니다. (5,500만원 초과할 경우 13.2%의 세액공제가 됩니다.)
만약 세액공제에 대해서 잘 모르시면 아래 포스팅을 참고해주세요.
2020/11/23 - [회사 생활/경제] - 직장이 연말정산 간단요약
즉 월단위로 계산했을 때 약 34만원씩 꾸준히 넣게 되면 최대 52만 8천원 ~ 66만원을 환급 받을 수 있는 것입니다.
매월 34만원씩 꾸준히 납부해도 되고 혹은 추가납입으로 400만원을 채울 수도 있습니다.
단 연금저축은 중도해지를 하게 되면 많은 세금을 물게 될 수 있습니다.
세제혜택을 주는 이유 자체가 국민들이 꾸준히 저축해서 노후를 잘 대비하라는 것이기 때문입니다.
따라서 무리하지 않는 선에서 하는 것이좋습니다.
또 하나의 장점이 있다면 과세 이연의 장점이 있습니다.
과세이연이란 이자소득이 발생하면 바로 세금을 내는 다른 금융상품과 달리, 연금수령 때까지 세금을 내지 않습니다.
또한 연금소득세율 자체또한 일반적인 소득세율보다 훨씬 낮습니다.
사실 저는 노후 대비 목적이라기 보다는 세액공제를 받기 위함이 큽니다.
연말정산을 해보면 아시겠지만 받을 것이 많으면 좋겠지요.
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